最近中国人民保险集团副总裁于泽被查的消息刷屏，让我想起去年在某大型保险公司理赔部实习的经历。当时处理过一个典型案例：王女士买了重疾险，确诊癌症后却被以’投保前未告知乳腺增生’拒赔。实际上，保险法明确规定，只有’重大不实告知’才影响理赔，而乳腺增生发病率超过70%，根本不算重大疾病前兆。这类理赔纠纷中，保险公司往往利用信息不对称强势拒赔，消费者却因不懂法而吃哑巴亏。个人觉得，保险行业的专业壁垒成了最好的’护城河’，但也成了消费者最大的坑。
去年帮朋友处理车险理赔时发现，某知名保险公司条款里藏着这样一个细节：’自然灾害’理赔需提供气象局证明，但暴雨导致的发动机进水却属于’涉水险’范畴。这意味着如果下雨天车子泡水，你买了全险也可能无法获赔。更讽刺的是，保险公司培训时强调’客户不需要懂太多，信任我们就好’，这种思维导致很多业务员自己也搞不清条款细节。亲测发现，至少三成保险纠纷源于业务员误导销售，而公司内部考核却重业绩轻专业。
上个月走访了广州珠江新城的保险顾问张经理，他透露行业内心照不宣的规则：’健康告知问卷里，连感冒发烧都要如实填写’——这其实是过度告知陷阱。保险法只要求告知’重要事实’，但业务员为规避自身风险往往夸大告知范围。建议买保险时重点关注意外医疗的免赔额是否分次计算，重大疾病是否包含轻症豁免。个人经验是，与其迷信大公司品牌，不如找个能说清条款的靠谱顾问。
保险的本质是风险转移，但当行业自身风险频发时，我们更需要擦亮双眼。你在买保险时遇到过哪些坑？欢迎留言分享你的经历。这类风险防范话题我会持续深挖，记得关注我，带你避开更多消费陷阱。
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