在柳州的青山绿水间，有一家特色农产品加工企业，多年来凭借着独特的风味和优质的产品，在当地小有名气。然而，有段时间，企业负责人的眉头却总是紧锁着。企业发展势头正好，订单越来越多，可资金却跟不上了。采购原材料需要大量资金，可他们对融资一窍不通，市场上银行众多，融资产品更是五花八门，他们完全不知道该从哪里下手，怎样才能快速获得资金支持。这种迷茫与无助，正是无数小微企业在融资道路上面临的真实写照，银企信息不对称这座大山，横亘在小微企业发展的征途上。
时间回溯到2023年10月，广西小微企业迎来了转机。为破解融资难题，广西建立了小微企业融资协调工作机制，各个区（县）迅速响应，纷纷成立工作专班。就像一阵春风，吹进了小微企业的“寒冬”。在柳州的那家特色农产品加工企业，就迎来了专班的工作人员。他们耐心地坐在企业办公室里，详细询问着企业的经营状况，从原材料采购渠道，到产品销售市场，再到日常的资金流水，无一遗漏。同时，仔细了解企业当下的资金需求，到底缺口有多大，资金主要用于哪些方面。很快，在专班的牵线搭桥下，企业对接上了合适的银行，仅仅不到5天，100万元的贷款就到了公司账户，企业得以继续开足马力生产。
万事开头难，工作专班在开展工作初期，面临着严峻的挑战。基层力量薄弱，人手严重紧缺，要对数量庞大的小微企业进行全量摸排，谈何容易？每走访一家企业，都要耗费大量的时间和精力。但办法总比困难多，广西金融监管局一声令下，全区约2万名银行基层员工迅速响应，加入到走访摸排的队伍中。这些专业人员充分发挥自身优势，凭借对金融业务的熟悉，快速筛选出有效信贷需求。原本小微企业走访覆盖率仅有38%，短短3个月，这一数字就飙升至78%。为了让工作更加规范、高效，自治区发展改革委精心编制了《小微企业融资协调工作机制专班操作手册》，广西金融监管局也会同相关部门制定了“千企万户大走访”实操手册。这些手册就像一本本行动指南，让专班工作人员有了明确的工作方向，任务清晰、内容具体、操作便捷。
在走访过程中，银行也意识到，小微企业的金融需求千差万别。过去那种“一刀切”的标准化金融服务，已经无法满足企业的发展需求。于是，银行开始转变思路，向定制化服务迈进。以科技型小微企业为例，这类企业往往有着高成长、高风险的特点，对资金的需求也较为特殊。全区多家银行与行业主管部门紧密合作，联合推出了“技改贷”“设备更新贷”“科创贷”等一系列金融产品。这些产品就像是为科技型小微企业量身定制的“战衣”，从企业的研发阶段，到技术改造，再到市场推广，全生命周期都能提供资金支持，让企业不再为资金问题而担忧。
在南宁，有一家叫新歌山电子科技有限公司的小微企业，同样经历了一番资金困境。公司负责人郭赵伟，突然接到了一个大订单邀约，这原本是一件大喜事。可仔细一算，从签订合同，到产品制作、验收，再到最终收款，这中间需要大量的流动资金来垫资。而当时公司账面上的资金，远远不足以支撑完成这个订单。如果错过这次机会，对企业的发展无疑是一个巨大的打击。就在郭赵伟心急如焚的时候，交通银行广西区分行通过“千企万户大走访”活动了解到了企业的情况。银行迅速行动，专门为企业开辟了绿色通道。客户经理邱健伟带领团队，加班加点对企业的经营情况和融资需求进行评估。他们简化了繁琐的审批流程，原本需要7个工作日的线上业务审批时间，被压缩至4个工作日。仅仅不到两天，400万元的贷款就审批发放到了企业账户。这笔钱就像一场及时雨，让新歌山电子科技有限公司成功拿下订单。如今，走进公司的车间，机器隆隆作响，一片繁忙景象。郭赵伟难掩兴奋之情，预计今年公司营业收入能提高6%。
为了从根本上解决小微企业贷款周期长的问题，广西金融监管局迅速行动，与相关金融机构展开会商。经过深入研究，推动多家银行优化审贷流程，提高审批效率。除了交通银行广西区分行缩短审批时间外，浦发银行南宁分行也依托“浦惠来了”APP的“一键续贷”功能，简化续贷材料，减少人工审核流程，最快1个工作日即可完成审批。不仅如此，区内多家银行还为贷款到期且符合条件的小微企业提供无还本续贷支持。这意味着企业无需偿还本金就可以办理续贷，大大减轻了企业一次性偿还本金的压力，帮助企业维持现金流，实现稳定运营。截至目前，广西小微企业无还本续贷余额1870亿元，同比增长10.18%，增速远超同期各项贷款平均水平。
小微企业在贷款时，面临的不仅仅是贷款周期长的问题，融资成本高也是一个“老大难”。许多企业负责人坦言，贷款除了要支付利息，还有手续费、评估费等不少隐性成本。这些费用加起来，让企业的财务压力剧增。而银行方面也有自己的苦衷，小微贷款市场利率扣除风险成本后，已经很难覆盖业务成本，想要给出优惠价格实在困难。
为了打破这个僵局，广西多管齐下。一方面，依托小微企业融资协调工作机制，银行通过工作专班提供的“需求清单”和“推荐清单”，能够迅速、精准地对接有融资需求的小微企业。这样一来，大大节约了信息收集成本，缩减了中间环节，降低了获客成本。另一方面，政府部门积极助力银行“让利”。广西金融监管局指导区内全国性银行分支机构严格落实普惠信贷内部资金转移定价优惠不低于50个BP的政策要求，引导地方法人银行机构运用支农支小再贷款再贴现等货币政策工具，合理确定小微企业贷款利率。截至2025年2月末，广西普惠型小微企业贷款利率为3.89%，较年初再降0.24个百分点，位列全国利率最低的省区之一。
自治区工业和信息化厅充分发挥融资担保增信作用，与广西融资担保集团、广西金融投资集团合作开发园企振兴担、工业新兴产业担保基金等融资担保产品，建立风险分担机制。2024年共安排风险补偿资金7576.86万元，撬动小企业获贷款773.15亿元、中小微企业担保117.51亿元。2025年1 – 2月，全区政府性融资担保直保机构累计支持小微企业担保贷款投放78.25亿元，年化综合担保费率降至0.73%。自治区商务厅利用外经贸资金，对符合条件的外贸企业融资成本给予一定比例支持，2024年广西获支持企业超过1600家，降低融资成本超9000万元。柳州市一家化工企业就切实享受到了政策的红利，依托当前小微企业融资政策，公司不仅获得了银行1000万元授信，还获得了桂惠贷 – 工业资金流动贷1000万元贴息额度，每年为企业节省20万元的财务成本。
展望未来，自治区发展改革委已经制定了详细的计划。将继续深入开展“千企万户大走访”活动，全力推动“推荐清单”内企业与银行100%对接，确保每一家有需求的小微企业都能获得应有的贷款支持。同时，持续提升机制运行质效，不断优化工作流程，加强各方协作。在政府部门、金融机构和小微企业的共同努力下，广西小微企业融资的春天已经到来，相信在未来，小微企业将在这片土地上茁壮成长，为广西的经济发展注入源源不断的活力。
希望这篇文章能够帮助到小微企业的从业者们，让他们清晰地了解广西在小微企业融资方面所做的努力与成果。要是你还想对文章的案例、语言风格等方面进行调整，都可以随时跟我说 。
